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HowMoneyWorks 要素 - 概念

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很高兴您今天能来到这里。我叫 _______________。在接下来的半个小时里,我将是您的理财教育者。欢迎您参加 HowMoneyWorks ELEMENTS 教育系列。该课程以突破性著作《HowMoneyWorks》为基础:别再当傻瓜》--现已印刷数十万册。
HowMoneyWorks 是第一本任何年龄段的人都可以阅读并从中受益的理财教育书籍,从 10 岁一直到 100 岁。说到 "100 "这个数字,该书现已在 CNBC、哥伦比亚广播公司(CBS)、美国广播公司(ABC)和福克斯电视台(FOX)等数百个著名电视节目中亮相!HowMoneyWorks》一书罕见地获得了美国心脏地带金融教育研究所(Heartland Institute of Financial Education)的认可,并在网络上得到了广泛的评论和引用,包括 CNBC 的热门在线金融出版物 "Make It"。您还可以在 Instagram 上关注 HowMoneyWorks,获取实用技巧和有用资源。如果您还没有收到我们的书,请在我们完成后告诉我们,我们会确保您收到一本。
今天的课程是 5 个要素中的第二个要素,名为 "概念"。完成全部 5 个要素后,您将获得由本书作者和我签名的结业证书。此外,参加了至少一个要素课程的学生还可以享受与我们的 HowMoneyWorks 教育工作者进行 30 分钟免费咨询的优惠。他们接受过培训,能够使用我们的 7 个理财里程碑方法帮助您规划财务独立的路线。
这些 "概念 "是核心的指导原则,已帮助数百万人创造了财务稳定和财富。它们证明,通过了解金钱运作的基本构件,你可以让自己拥有更美好的生活和未来。我想让你关注这些概念的一个重要启示是,等待是财富的敌人。要实现财富增长,每一天都很重要。让我们深入了解...
在本精华课程的 5 个部分中,我们将带您完成 7 个理财里程碑。这是您的分步行动计划,旨在帮助您规划从现在到财务安全和独立的路线。好消息是,任何人都可以从这些里程碑中受益。
第一个里程碑已在您完成的路上。你已经开始了里程碑 1 - 理财教育的第一个要素。通过阅读《How Money Works》一书,您每读一页都会在财务方面做好更充分的准备。此外,请记住,如果您有关于细节方面的问题,最好向专业理财师咨询。如果你没有专业人士或在选择专业人士时需要帮助,我们可以稍后与你讨论。这里有另一种说法...
在这场争夺金钱的战争中,你需要两样必备工具才能获胜。我们知道,对每个人来说,最好的起点是将理财教育与理财专业人士相结合。认真对待这种教育。你不是从学校、父母或朋友那里获得这些的。要像对待健康一样对待财务。谷歌搜索,提出问题......但然后求助于你信任的以财务为生的人。
在今天的课程中,我们将介绍这三个概念。每一个概念都是开始自信地做出财务决定,并开始采取行动让自己的财务走上正轨所必需的基本要素。
首先,金钱的时间价值。我们都犯过浪费时间的错误。尤其是当你在这段时间里损失了金钱的价值时,代价就更大了。你将永远无法挽回时间......或损失的金钱。
时间是我们最宝贵的财富之一。在还清汽车或房屋贷款之前,你还有多长时间?或者送孩子上大学?或者退休?或者在你死之前,钱可能会花完?你需要知道你的数字。为什么?因为它迫使我们珍惜我们所拥有的时间。
有 3 种方法可以利用货币的时间价值。从现在开始,定期储蓄,耐心等待。
早点开始总是个好主意。它能带来很大的不同。在这种情况下,22-30 岁储蓄比 30-67 岁储蓄更好。在少存 4.75 倍的钱后,能多存入 110,892 美元。
这是一个常识性的原则,却经常被忽视。等待的时间越长,要实现目标所需的储蓄就越多。不要等待。
下面是一张按年龄分列的数字图片。您希望在退休时获得的每一百万美元,都可以看到您每月需要储蓄的金额。30 岁时,您需要每月储蓄 282 美元,才能在退休时拥有 100 万美元。但如果等到 40 岁,每月需要储蓄 731 美元。在某些时候,你将无法达到每月所需的储蓄额。你根本负担不起。到那时,你将有两个选择--缩减你的梦想或想办法赚更多的钱。
现在也许是开始为自己应用这些原则的好时机,看看会是什么样子。从上一张幻灯片中写下你的年龄和你需要储蓄的金额。如果再等 5 年会怎样?过去的五年过得有多快?每个人现在都需要了解这些信息,因为时间正在流逝。
头脑简单的人从不认为现在是处理这些事情的好时机。富有的人总是一有机会就开始行动,而现在就是。
现在,让我们来看一个大多数父母梦寐以求的例子。如果你有孩子,或者打算要孩子,你总是希望他们过得比你好。这很正常。这个例子重新诠释了父母如何为孩子留下遗产。这个策略运用了 "复利的力量 "和 "货币的时间价值",使传统的生命末期财富转移显得老套而不必要。我们称之为 "百万美元宝贝"。
只有 20% 的儿童能获得遗产。现在很多人都面临着 2020 年的挑战,这个比例可能会更低。
如果您想在子女退休时给他们 100 万美元,哪种可能性更大?要么等他们长大成人,而你也攒够了钱,再给他们每人 100 万美元现金;要么制定一个计划,在每个孩子还小的时候,就为他们攒下这笔钱的一小部分。
我们知道,退休父母为成年子女保留遗产有多么困难。随着老年人寿命的延长,他们几乎所有的积蓄都可能需要用来支付几十年的开支,包括医疗账单和长期护理。这种长寿的新现实可能会使我们无法按照老办法留下遗产。
既然如今很难留下遗产,为什么不利用孩子拥有的最大经济资产--时间呢?他们拥有一生的时间。在 67 年的时间里,复利的力量能为您的孩子做些什么呢?让我们一起来看看。
百万美元宝贝》利用三个简单的金钱概念:复利的力量、金钱的时间价值和财富保护。这是我最喜欢的名言之一......尼尔森-亨德森说:"生命的真谛在于种树,而你并不指望坐在树荫下"。
那么,你能用今天学到的理财原则为你的孩子或孙子储蓄 100 万美元吗?这比你想象的要容易得多。
下面的例子只是为了说明如何使用。
在这个例子中,Dana 一次性存入 13,000 美元,从女儿出生一直存到女儿 67 岁。这笔钱将以 6.5% 的速度增长到 100 万美元多一点。
如果达娜等到女儿高中毕业,那么她的女儿在 67 岁时只能领到大约 30 万美元。18 年的差别可真大!
赫克托没有 1.3 万美元闲钱,但他仍然希望儿子退休后能有 100 万美元。他和他的亲戚可以一起努力,现在只存 2500 美元,然后在接下来的 4 年里每月存 250 美元。然后,就像变魔术一样,他们也会达到目标--他的儿子退休时也会有 100 万美元等着他。
如果赫克托等到他儿子 18 岁,情况就和达纳等到的一样......少得多。又是30多万美元
我们正在开发一个计算器,您可以通过它来计算数字,了解可能出现的情况。同时,您的财务专业人士可以帮助您做出决定。如果父母或祖父母在他们年幼时为他们做了这些事,那么每分钟出生的 250 名儿童就能过上不同的生活。
现在你明白为什么我们称这种策略为 "百万美元宝贝 "了吧。也许有一天,当你离开人世时,你的孩子们会多么感激他们的父母为他们的未来着想,知道金钱是如何运作的,并用爱来照顾他们。这一声 "谢谢 "可能会永远改变您的遗产。
又一次,头脑简单的人把一切都听之任之,而头脑富有的人则意识到,如果能为家人做到这一点,那将是多么美梦成真。
玩得开心吗?今天的课程就要结束了现在,我最喜欢的部分是时候学习72法则了你们有人听说过吗?这是一个鲜为人知的心算捷径 富人们已经用了很多年了每个人都应该知道
您只需将任何利率除以 72,它就会告诉您,您的钱需要多长时间才能翻一番。如果你存钱,它对你有利。如果你借钱,它就会对你不利。
按 1%计算,1 美元变成 2 美元需要 72 年。有人会故意这么做吗?请记住这个问题......我们会再来讨论的。
正如您所看到的,回报率越高,您的资金翻番的速度就越快。收益率为 3%,每 24 年翻一番;收益率为 6%,每 12 年翻一番;收益率为 9%,每 8 年翻一番;收益率为 12%,每 6 年翻一番。这还差不多
从另一个角度来看......从你一生中可能获得的加倍次数来看。1%的话,如果你活得够长,你会很幸运地得到1次加倍。如果是 6%,你可能会有 4 次加倍。如果是 12%,则可能多达 8 次。每个双倍都是两倍的钱。每个双倍都很重要。
还记得关于 1%的问题吗?有人会选择 72 年翻一番吗?哦,是的!因为人们不知道钱是如何运作的,所以有近 10 万亿美元存在存折储蓄账户中,平均利率为 0.09%。这只是 1%的一小部分。当 CNBC 对我们的书进行评论时,他们指出这一点几乎令人难以置信。许多实际的机构储蓄账户利率甚至更低。你看到你的银行上榜了吗?
按照 0.09% 的平均回报率计算,如果把这个数字除以 72,那么 800 年后你的账户就能翻一番。到 2820 年正如克拉克所说,他的曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙会喜欢它的。而且,让我们搞清楚的是,给你 0.09% 储蓄率的银行,可以向你收取 17% 或更高的信用卡费用。也就是说,他们的钱每 4 年就翻一番。现在你明白为什么这本书的副标题是 "别再当傻瓜 "了吧?你需要知道今天的钱是如何运作的,而不是明天--今天。
当然,银行会给你一个棒棒糖,以感谢你排队存款时的辛苦。通常是什么牌子的?对,达姆达姆。这可不是瞎编的。就像他们想告诉你,但你不知道密码一样。
您还可以用它来计算储蓄目标所需的回报率或贷款成本。
现在不是耍小聪明的时候。现在应该像富有的人那样,将 "72法则 "运用到所有财务工作中。
今天的课程即将结束。你们刚刚学到的原则会带来一些问题,比如你们在屏幕上看到的问题。你应该使用银行账户吗?还有什么其他更安全的选择?你应该以更低的利率重新贷款吗?怎样才能让更多的加倍成为可能?对于这些问题和其他问题,金融专业人士是您的最佳人选。如果您没有专业人士或在选择专业人士时需要帮助,我们可以与您讨论这个问题。
我们的使命是在未来十年内教会 2000 万个家庭如何理财。我们要在每个社区扫除金融文盲。这是一项艰巨的任务,需要成千上万的 HowMoneyWorks 教育工作者。我们正在寻找能帮助我们教授这些课程的人。您或您认识的人可以加入我们。
今天的单元已经结束。想想哪个概念最能引起你的共鸣。这就是我们开始消除金融盲的原因。这就是你如何开始掌控自己的财务......我们称之为 "金钱发现"。参加本课程的部分好处是,如果你还没有专业理财师,我们可以帮助你。这就像在手机上开车导航一样,你只需要两个参考点:你在哪里和你想去哪里。为您的理财路线图规划路线也是如此。书中的《HowMoneyWorks 理财发现》可以帮你解决这个问题。
既然您已经参加了我们的元素课程,我们的 HowMoneyWorks 教育工作者就可以和您坐下来谈谈。问题是,这些概念如何与您的财务状况和个人数据相结合?如果有人为您提供指导,您能更快地完成 7 个理财里程碑吗?您的讨论将是私下的、简短的,并且只关注您的财务目标。如果你有兴趣,我们的教育工作者可以计算你的数字,提出建议,并为你提供最好的产品和服务。课后马上给我发短信,让我们今天就开始让你的钱发挥作用。
如果您喜欢今天学到的内容,并想了解更多,可以在 Instagram 上关注 HowMoneyWorks 官方网站 HowMoneyWorks,获取更多实用技巧和有用资源。我们下次再见!