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早上好/下午好/晚上好。欢迎来到 HowMoneyWorks 企业课堂。我是 __________,在接下来的一个小时里,我将担任你们的理财教育者。课程结束后,你们每人都将获得一本我们的书《HowMoneyWorks》:别再做个傻瓜》--自 2020 年以来销量排名第一的个人理财书籍。以下视频展示了这本书在媒体上的反响...
视频
这种程度的电视曝光率对于任何一本书来说都是闻所未闻的......那么,为什么媒体如此喜爱这本书呢?
大多数理财书籍都没有人读过,因为它们枯燥乏味,令人望而生畏。正因如此,我们将《HowMoneyWorks》这本书编得生动有趣、贴近生活--这样人们才会真正愿意去读它。我们制作了一本有趣的书,书中没有复杂的图表,而是包含了每个人都能产生共鸣的人物。人物对话贯穿全书和这堂课,让教材变得平易近人、引人入胜,最重要的是可以付诸行动!今天,你们将认识书中的人物,他们每个人都有自己的个性。每个人都有一两个最喜欢的角色。我最喜欢的是 ______________。课程结束后,你也会有一个。
本杰明-富兰克林的名言说得好"对知识的投资能带来最大的收益"这就是我们今天在这里的原因今天,你们将学习如何像富人一样思考......而不是像个傻瓜一样思考。那么,我们为什么用 "笨蛋 "这个词呢?
因为不知道钱是怎么来的确实很糟糕......它会占用你的时间,占用你的自由,占用你的收入。
今天的课程分为两部分。第一部分将介绍基本的金融知识概念,这些概念应该在学校里教授,但却没有!但仅有知识是不够的。这就是下半部分的内容--"7 个理财里程碑 "将为您提供一个行动计划,告诉您如何将这些概念用于您的家庭。
正如您在视频中听到的,金融文盲是全球第一大经济危机,影响着50多亿人。那么,究竟什么是金融文盲呢?
弗雷德里克-道格拉斯说过:"一旦学会阅读,你将永远自由"。如果现在是 1923 年,我国仍有数百万成年人不识字。他们不是经济上的文盲。他们是文盲想象一下,如果你连处方药瓶子都看不懂,生活会是什么样子。或者公交车时刻表或者你孩子的成绩单。过去 100 年的公共教育改变了这一切。如今,一个人不识字是不可想象的。但是,大多数人还是不识字。我们就是要改变这种状况。我们撰写了这本书,并开设了这样的课程,目的就是让财盲变得和不识字一样不可想象。
以下是一些令人警醒的现实:44% 的美国人无法支付 400 美元的应急费用。有余额的家庭平均信用卡债务为 9,333 美元,30 年内将支付 37,486 美元的利息。33%的美国成年人的退休储蓄为零。
这些数据怎么可能?当你知道只有 21 个州规定学生在高中至少要上一堂关于金钱的课时,你就会明白这一切是有道理的--而在那些规定学生至少要上一堂关于金钱的课的州中,他们也只是在平衡支票簿之类的话题上浅尝辄止。顺便说一句,千禧一代和 Z 世代甚至不再使用支票簿!你觉得这样的理财教育够吗?有多少学校教授性教育?你猜对了,50%。你能自己学会的东西,他们都教了而你永远也搞不清楚的是,他们不教这不是编出来的......
让我们花几分钟时间了解一下 "复利的力量"。复利的力量 "指的是利用 "复利 "的魔力,使资金随着时间的推移而增长的潜力。"复利 "是指存款加上之前支付的所有利息的总和所产生的利息。正如佐伊所说--利息上的利息。
爱因斯坦曾经说过 "复利是有史以来最伟大的数学发现"它也被称为世界第八大奇迹......
复利最重要的一个方面就是回报率。看看这个例子,每月储蓄的金额和时间都是一样的。唯一的变化是回报率。如果你在这个例子中存钱的回报率为 1%(即图表底部的小绿带),那么你的钱将是 10 多万美元。如果收益率为 3%--即紫色带--则为 17.9 万美元。但看看顶部的蓝色条带--回报率为 9%,你的钱就价值 100 多万美元。
现在让我们来谈谈金钱的时间价值。时间一去不复返......金钱一去不复返。利用金钱的时间价值有三个行动步骤。从现在开始,定期储蓄,保持耐心。让我们来看一个例子...
我们这里有莎拉和乔治。莎拉 22 岁开始储蓄。乔治直到 30 岁才开始储蓄。他们每年都储蓄 4000 美元。莎拉在 8 年后停止储蓄。而乔治却连续储蓄了 38 年。但看看他们的总数,他们都赢得了比赛。两种方法都没有错,但乔治投入的钱几乎是莎拉的 5 倍!这怎么可能呢?因为尽管莎拉在 8 年后停止了储蓄,但她开始得更早。她利用了 "金钱的时间价值"(Time Value of Money),这就产生了至关重要的差别。让我们再来看一个例子...
等待的时间越长,储蓄就越多。看看到 67 岁拥有 100 万美元需要储蓄多少。25 岁时,每月只需储蓄 178 美元。如果你没有上过这样的课程,等到 45 岁才开始储蓄,那么每月的储蓄额就会超过 1200 美元。如果你等到 55 岁才开始储蓄呢?这个数字会翻番,达到每月近 4000 美元!这个故事的寓意是--开始储蓄永远不晚,但最好现在就开始。说到尽早开始......这里还有一个利用货币时间价值的强大概念。
只有 20% 的孩子会得到遗产。今天在座的各位,有谁愿意确保自己的孩子或孙辈能够安享晚年?
如果您想在子女退休时给他们 100 万美元,哪种可能性更大?要么在他们成年后从您的存款中拿出 100 万美元现金给他们每人,要么您制定一个计划,在每个孩子年幼时为他们存下这笔钱的一小部分。
我们可以这样想......你们当中有多少人曾经购买过二手车?您最近看过二手车价格吗?让我问你们一个问题:如果有人首付 2,500 美元,并在 4 年内每月支付 250 美元购买一辆二手车,这不合理吗?现在让我问你这个问题:是二手车更重要,还是你孩子的未来更重要?
如果你也用这笔 "二手车 "钱,你就可以用它和货币的时间价值来确保你的孩子在退休时至少有 100 万美元。
现在,是时候学习 "72法则 "了。你们有人听说过吗?这是一个鲜为人知的心算捷径,有钱人已经用了很多年。每个人都必须学会它。不过,别担心!它并不复杂。
您只需将任何利率除以 72,它就会告诉您,您的钱需要多长时间才能翻一番。如果你存钱,它对你有利。但如果你借钱,它就会对你不利。
按 1%计算,1 美元变成 2 美元需要 72 年。有人会故意这么做吗?请记住这个问题......我们会再来讨论的。
......以 3% 计算,你的钱每 24 年翻一番。这还算好一点,但让我们继续......
......6%,每 12 年翻一番......
......9%,每8年...
......如果你能得到 12%呢?你的钱每 6 年就会翻一番。这还差不多!
现在,我们在书中举了一个例子:年轻的成年人佐伊获得了 1 万美元的遗产。如果她把这笔钱存起来养老,收益率为 6%,那么她最终会有 16 万美元。但是,如果她能将回报率提高一倍,达到 12%呢?猜猜她最终会有多少钱?很多人可能会认为答案是 32 万美元--两倍的利息,两倍的钱。这将是一个美妙的数字!但是,她最终究竟能得到多少钱呢?你准备好了吗?
不管你信不信,她的钱将价值 250 多万美元!回报率是原来的两倍,但钱却是原来的 16 倍!这就是复利的力量--这也是为什么你必须知道 72法则的原因!这就是我们今天在这里的原因!
还记得关于 1%的问题吗?有人会选择 72 年翻一番吗?
因为人们不知道钱是如何运作的,所以有近 10 万亿美元存在平均利率为 0.09% 的存折储蓄账户中。这只是 1%的一小部分。
当 CNBC 对我们的书进行评论时,他们指出这一点几乎令人难以置信。你应该在你的 HowMoneyWorks 一书中打印一份这篇文章。
如果把 0.09% 除以 72,你的钱 800 年才能翻一番。到 2823 年!正如克拉克所说,他的曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙会喜欢的。
而且,让我们搞清楚的是,同样是给你 0.09% 利息的地方,可以向你收取 21% 甚至更高的信用卡费用。这意味着他们的钱每 3.4 年就翻一番。现在你明白为什么这本书的副标题是 "别再当傻瓜 "了吧?你需要知道今天的钱是如何运作的,而不是明天--今天。
当然,银行会给你一个棒棒糖,以感谢你排队存款时的辛苦。通常是什么牌子的?没错,就是 "达姆达姆"。下次出门时记得拿一根。他们好像想告诉你,但你不知道密码。你必须是个傻子,才会把钱存到一个每 800 年翻一番的账户里,而银行的钱每 3.6 年翻一番!
现在,我们已经介绍了一些学校应该教授但却没有教授的最重要的金融概念,是时候让它们发挥作用了。要知道,没有行动的知识是毫无意义的。你必须在生活中运用这些概念!
这些是每个人都需要付诸行动的七个个人理财领域...
现在的里程碑 1 是财务教育。这就是您今天来到这里的原因!
第一步是通过理财教育成为终身学习者。既然学校不教授这些信息,那该如何做到呢?第一个方法就是参加今天的课程。第二个方法是把我们的书带回家,与家人分享。你如何进一步了解这些知识呢?请注意我今天演讲的网址--这是我的公共网站--howmoneyworks/yourname。它不在防火墙后面。我们并不像其他行业那样试图隐藏这些信息。我们有十多个像这样的演讲,还有一个博客,每周更新重要的金融概念。
金融教育的第二步是与金融专业人士合作。这一步之所以如此重要,是因为如今有很多全新的金融产品,大多数人甚至闻所未闻。伴随这些新产品及其好处而来的是一种新的语言。您需要一个会说这种语言的人,他可以帮助您穿过嘈杂的环境--他知道今天有哪些产品可以帮助您实现目标,并确保您不会被利用...
在制定您的财务战略时,就像盖房子一样,我们必须建立在坚实的基础之上。而保护您的家庭和财务免受意外风险绝对是基础。您需要一个能够自我完成的战略--即使您不在身边也能完成它。这就是为什么适当的保护要从人寿保险开始。
只有 59% 的美国人拥有人寿保险,其中大约一半的人投保不足。说到人寿保险,我们经常会被问到两个主要问题...
第一个问题是:我需要多少人寿保险?
每个人的情况不同,计算方法也不同。不过,一般的经验法则是从年收入的大约 10 倍开始计算。
在此基础上,我们会根据您的具体情况调整您的人寿保险需求。我们会考虑年龄、抵押贷款、健康状况等因素,以及可能是最重要的因素--您的孩子数量及其年龄。如果您有很多孩子,您的保险金额可能是您收入的 10 倍以上。如果您没有孩子,这个数字可能会更低。
第二个问题是:我需要哪种类型的人寿保险?
人寿保险有两种基本类型:定期和长期。行业内有一部分人只卖定期寿险,认为你买定期寿险是疯了。另一部分人只卖定期保险,认为你买定期保险是疯了。那么哪一种是正确的呢?答案是都不对!这取决于你的需求和情况。
年轻时,你才工作几年,还没有积累很多财富。不过,你确实要承担很多责任。您可能有配偶、年幼的孩子和大笔的房贷。这正是定期保险的优势所在--它能为您提供很大的保障,而花费却不多。
定期保单就是这样,它为您提供特定期限的保险,可能是 10 年、20 年或 30 年。如果您在该期限内死亡,您的家人将获得一大笔免税死亡抚恤金。然而,从统计学上讲,您在该期限内死亡的可能性很小......因此,您的保单到期时不会向您的家人支付任何费用。这就是为什么有些人会说不要购买定期保险。但这正是定期保险适合某些家庭的原因。因为保险公司对定期保险的收费并不高,所以这是一种以小额自付金额获得大量保障的好方法。
随着年龄的增长,你的责任应该减少。您的房贷会减少。希望您的孩子已经离开了家。您需要保护的收入潜力年限也会减少。随着您的责任减少,您的财富也在增加。这就是永久性保险发挥作用的地方。如果做得好,烫发保险可以帮助您增加财富。
永久性保险就是永久性的,这意味着你将终生拥有它。由于保险公司知道有一天他们必须支付死亡保险金,因此永久保险需要支付更高的保费。但是,随着保费的增加,您还可以获得额外的好处,从而实现财富增值。
正如我们将在 "里程碑 6 "中讨论的那样,最新类型的永久性保险可以让您的资金在免税和无风险的基础上增长,这有助于为您提供免税的退休收入和安全的资金增长方式。所以......永久性保险为您提供的不仅仅是死亡保障--它还为您提供了强大的生活保障。
这些生活福利中的另一项是长期护理(LTC)保障。听到 "长期护理 "这个词,你会想到什么?我会想到养老院里的老人。然而,37% 接受长期护理的人年龄在 65 岁以下--因为疾病和意外时有发生。因此,长期护理并不只是老年人的专利。有多少人认识受到长期护理影响的人?事实上,我们当中有 70% 的人需要长期护理。
如果我们真的需要,费用也是非常昂贵的。养老院的平均费用约为每年 10 万美元。如果你住进养老院,平均要住上两年半。因此,您需要自付的总费用约为 25 万美元。现在,大多数护理都是在家里进行的,费用要便宜得多。但这也是有代价的,如果你足够健康,可以呆在家里,你的寿命就会更长。因此,不管怎么算,自付费用大约在 20 万到 25 万美元之间。这些费用不在医疗保险或联邦医疗保险的报销范围内,因此需要您自己支付。
那么,如何保护自己免受这种迫在眉睫的威胁--70%的可能性是自付高达 25 万美元的费用?方案 1--老式方法--就是购买一份传统的、独立的长期护理保险。这些保单可以保护您免受长期护理的威胁,但也有一些主要缺点。我们已经提到过一个问题--如果有 70% 的几率你会需要它,那么就有 30% 的几率你不会需要它。因此,你有 30% 的机会将数万美元浪费在可能永远不会给你的家庭带来任何好处的东西上。这几万块钱,你可以用来养老,或者留给你的孩子......
新方法是选择 2--这是新的永久性人寿保险保单的另一项生活福利。只需多花几美元,您就可以将长期护理保护作为附加条款添加到永久性人寿保险保单中。这样,如果您需要长期护理,您的寿险保单将为您支付费用。如果您是那 30% 永远不需要长期护理的幸运美国人之一,您的家人将获得数十万美元的免税死亡抚恤金,而不是浪费数万美元在一份您用不上的保单上。这种知识就是我们所说的剔除杂音,找到适合您的方案。
如果你像现在的许多人一样,正过着 "靠工资吃饭 "的生活,你的应急基金可能会成为你的 "绝缘体",帮助你在发生意外时避免财务灾难。
应急基金的一般经验法则是准备 3-6 个月的收入。查看这些年收入样本以及您需要多少钱。
紧急基金有 2 条规则...... 规则 1 - 您的紧急基金仅用于意外紧急支出。仅此而已。它不是用来送礼、度假或大甩卖的。规则 #2 - 当您遇到不可避免的紧急情况时,请使用您的应急基金。这就是它的用途。我无法告诉你我们见过多少人,当他们的空调坏了,他们把它放在信用卡上,这样他们就可以获得天空里程。所以,如果你没有应急基金,或者你没有正确使用它,你就会陷入更深的债务泥潭,这就是我们的里程碑#4。
一旦您与理财专家合作建立了适当的保障和应急基金,就该谈谈债务管理问题了--第四个里程碑。在充分享受财务安全和独立之前,您需要审视自己的消费习惯,努力减少并最终消除债务。
我们不愿意这么说,但在我们的文化中,债务是一场席卷全球的危机,而这场危机是由被急功近利的文化欲望所误导的社会所造成的。这话很拗口,但却是事实!承认自己在债务问题上挣扎并不可耻--它是对拥有健全财务未来最常见的威胁之一。
如今,美国人平均拥有 28,900 美元的个人债务,这还不包括抵押贷款,而且许多人的债务还要多得多。别忘了,一半以上的美国人都有某种与债务有关的焦虑症。当债务消除后,我们就能更充分、更自由地享受生活。因此,以下是消除和远离债务的 5 个窍门......了解您欠了多少钱、不再逾期还款、一次还清一笔债务、停止收费和取消未使用的订阅、考虑重新抵押贷款。
您可能听说过,根据法律规定,每个美国人都有权每 12 个月获得一份免费的信用报告。许多人在谷歌上搜索 "年度信用报告 "时犯了错误。当他们这样做时,就会被诱骗输入信用卡信息,订阅信用监控服务的免费试用版。当然,他们在免费试用后忘记了取消服务,现在他们的债务更深了,而他们一开始是想摆脱债务的!请直接访问 annualcreditreport.com 获取您的报告。
根据联邦贸易委员会的统计,79% 的信用报告存在错误。因此,定期检查您的报告是否有错误......甚至身份被盗非常重要。一旦您访问 annualcreditreport.com,您将会被引导至三个信用局的网站--TransUnion、Experian 和 Equifax。在这些网站上,您可以检查是否有错误,并当场提出异议。
解决债务问题有助于增加现金流,这是里程碑 5。当你减少债务时,你就有更多的收入可以使用。除了消除债务,还有哪些增加现金流的方法?一种方法是通过兼职工作或创业来赚更多的钱。你还可以做一些事情,让你的收入走得更远。
让我们从头两个方面开始,谈谈快速增加现金流的 4 个技巧。快速增加现金流的第一个方法是编制预算。过去,您必须使用分类账或电子表格手动编制预算。现在,有许多优秀的应用程序可以帮助您省去计划、跟踪和编制预算的工作。搜索谷歌评论,阅读相关内容,然后下载几个应用程序,找到适合自己的。其次,您应该评估您的房主和汽车保险。现在,如果你是一个糟糕的司机,你可能想保持较低的免赔额。但如果你认为自己的驾驶技术还不错,就应该考虑换成较高的免赔额,这可能有助于降低保费,腾出现金用于积累财富。
您还应考虑将储蓄和应急基金存放在何处。保持一定的现金流动性和可用性并不意味着这些钱就是死钱。最后,还有一个大问题--私人按揭保险(PMI)。当房主选择低首付购房时,大多数按揭贷款机构都要求提供私人按揭保险。当您积累了房产资产后,您就可以不再需要维持私人按揭保险。当您错过一次按揭付款时,您的贷款机构会很好地与您联系,让您尽快补上。但是,当你有资格取消抵押贷款中的 PMI 时,电话却悄无声息,这不是很有趣吗?因此,请密切关注您的房价,并设置一个提醒,一旦您符合条件,就打电话取消PMI。
现在,你已经腾出了这些额外的现金流,是时候让它们为你工作,为未来积累财富了。
每个财富创造者都必须战胜 4 种威胁。把它们想象成你的财富建设敌人。每一个都会从不同的方向向你袭来。要战胜它们,我们必须逐一解决。让我们从最糟糕的一个开始--拖延症。我喜欢这句话--"拖延是我们最喜欢的自我破坏形式"。那么,如何停止拖延呢?首先,利用今天收到的《HowMoneyWorks》一书,与家人一起阅读,并将其作为采取行动的起点。
通货膨胀又被称为 "时间税"。据政府统计,在过去的 100 年里,年平均通货膨胀率为 2.8%。让我们将 72法则应用于通货膨胀。如果我们用 72 除以 2.8,就可以看出我们的美元价值每 25.7 年就会减半。请记住,大多数人都把钱存到了每 800 年翻一番的账户里。难怪人们的财务状况如此糟糕。现在你知道为什么我们在这本书的封面上写着 "别再当傻瓜 "了吧。
2021 年的通货膨胀率为 4.70%。2022 年,通货膨胀率上升到 7.86%。这是过去 40 年里的最高值。换句话说,这两年我们的购买力严重下降。平均而言,今天与 2020 年相比,您需要多花 12% 以上的钱才能购买完全相同的物品。当然,这取决于你要买什么。
下面举例说明通货膨胀如何影响您花钱购买的某些产品的价格。**** 请阅读其中几个例子。**** 如您所见,它们的涨幅都高于平均水平。通货膨胀对您的影响取决于您的个人消费。
去年,实际平均时薪下降了 2.6%。这也会让人感觉通货膨胀更加严重。
如果我说你必须想办法重新定位你的资金,使其增长速度超过通胀率,你会想到把钱放在什么地方呢?股票市场当然是一个地方,对你们中的一些人来说,这可能是一个不错的选择--然而,无论你把资金放在哪里,你都必须解决亏损带来的影响。如果你的投资损失了 50%(在过去 25 年的股市中发生过两次),你需要多大比例的收益才能恢复到 100%?50%的收益可以让你回到收支平衡,这似乎合乎逻辑,对吗?
让我们来算一算。如果你损失了 10,000 美元的 50%,那么你现在有 5,000 美元。看起来 50%的收益会让你回到收支平衡,对吗?但 5000 美元的 50%是多少呢?
5,000 美元的 50%收益是 2,500 美元,这只能让你赚到 7,500 美元!看来我们的逻辑出了问题。事实上,在损失 50%之后,需要获得 100%的收益才能恢复平衡。要做到这一点并不容易--这就是为什么保护你所拥有的是如此重要。也许这就是沃伦-巴菲特(Warren Buffett)在谈到投资时说过的一句名言:"规则一:永远不要赔钱。规则二:永远不要忘记规则一"。
那么,怎样才能避免损失呢?首先,研究各种降低风险的方案。第二,考虑如何最好地分散投资组合。第三,根据自己的情况利用合适的金融工具。记住,不要拖延。考虑通货膨胀。与您的理财专家讨论如何减少或消除损失对您策略的影响。在课堂的前半部分,我们谈到了现在的新产品。这些新产品的最大特点之一就是可以将投资组合的风险降至最低,有时甚至可以消除风险。因此,您需要与金融专业人士合作,帮助您避免损失。
第四,也是迄今为止对积累财富最大的威胁,就是税收的影响。你今天制定的税收策略可以决定你能留存多少钱,向政府缴纳多少税款,以及最终能为子女留下多少钱。因此,我们都知道自己对税收的感受。没有人喜欢纳税。我们很容易陷入这样的误区,即认为现在的税收情况已经很糟糕了,不会再更糟了......但其实是可以的。
如您所见,联邦所得税的最高边际税率目前已超过 40%。在上个世纪的大部分时间里,最高边际税率远远超过 50%。在 2021 财年,美国国税局征收的税款总额超过 4.1 万亿美元,处理的报税表超过 2.61 亿份,发放的退税款超过 1.1 万亿美元。这还不包括可能适用的州或地方所得税。如今,政府债务创历史新高,医疗保险支出创历史新高,社会保障义务创历史新高......您认为税收会向哪个方向发展?
您的钱有三种征税方式......现在征税、以后征税或永远不征税。哪一种听起来最好?说起来容易做起来难。像农民一样想一想。你是愿意为种下的种子交税,还是愿意为最后的收成交税?当然是种子!同样的道理也适用于你的钱。你是愿意在钱成长之前交税,还是在钱成长之后交税?你是愿意在税率上升前交税,还是在税率上升后交税?
我们知道,"立即纳税 "并非最佳选择。如果每年都要为收益缴税,那么账户中可用于复利计算的资金就会减少。这会影响复利。许多美国人使用传统 IRA 或 401(k) 等合格退休计划为退休储蓄。这可能比 "即征即退税 "账户更好,因为它可以延缓纳税,让您充分利用复利。这些账户是延税账户,可将税款推迟到退休后再缴纳,因为退休后的税款可能会更高。这就好比在收获时缴税。
如何确保我们只为种子纳税?只有三种方法。某些政府债券、罗斯个人退休账户和永久人寿保险。
在盖洛普最近的一项调查中,85% 的非退休美国投资者强烈认为,在退休后拥有有保障的收入流以补充社会保障福利至关重要。有保障的收入可以帮助您避免退休后资金耗尽的风险。
可靠的退休收入有三个组成部分。我们建议您将它们全部考虑在内:- 通过参与与市场相关的上行增长潜力来保持增长潜力 - 通过消除与市场相关的下行风险来降低或消除亏损潜力,以及... - 创造持久的可预测收入,通过您可以信赖的收入流来防止退休后出现资金耗尽的可能性
最后一个里程碑--第七个里程碑--通过立遗嘱和保护遗产来保护你的财富。富人有时也会忽略这一点。
几年前去世的王子和艾瑞莎-富兰克林都拥有可观的遗产,但他们都没有遗产计划。两人都给他们的家人和生意伙伴留下了情感、财务和法律上的烂摊子,需要数年才能理清。由此可见,通过遗产计划保护自己的财富是多么重要。根据 RocketLaw 的一项调查,64% 的美国人没有遗嘱。不足为奇的是,年轻美国人(45-54 岁的美国人中有 70%)没有遗嘱的比例高于年长美国人(55-64 岁的美国人中有 54%)。王子只有 57 岁。
遗产计划应包括 4 份文件。您需要一份遗嘱、一份财务授权书、一份预先医疗指示或生前遗嘱,以及一份 HIPAA 免责声明。
如果您认为遗产规划过于昂贵或费时,那么您还没有考虑到您的亲人在未来要付出的代价。事实上,几乎所有的预算都有相应的选择。过去,将这些文件落实到位需要花费数千美元,而现在只需数百美元。这是一个里程碑,可以立即勾选!
每个里程碑都是帮助您达到财务巅峰的关键步骤。通过我们共同度过的这段时间,您将逐个概念、逐个策略地提高自己的财务知识,学会控制自己的个人财务,这将有助于让您有信心与财务专业人士讨论您的情况--我们强烈建议您与财务专业人士讨论您的情况。
现在是与专业理财师一起将所学知识付诸行动的时候了,他们可以帮助您计算数字、规划路线、选择产品、保持责任感,并在过程中纠正方向。不要独自尝试。让我再说一遍我在里程碑 1 中说过的话:如果你正在积极地与一位你认识、喜欢和信任的理财专家合作,而且他为你做得很好,那么,无论如何,请继续这样做!事实上,我会告诉你要珍惜这种关系,因为它太难得了。但是,如果你没有与某个人合作,或者那个人在这些方面有问题,如果你不了解、不喜欢、不信任他,或者他没有为你做好工作,我很乐意与你讨论一下我们的合作过程,以及我们的合作方式。
因此,这可能是这样的。我们没有放之四海而皆准的解决方案。我们知道,每个人都是不同的。每个人的起点不同,大多数人想要到达的地方也不同。这就像手机上的行车指南一样,你只需要两个参考点:你在哪里和你想去哪里。绘制财务路线图也是如此。因此,我们将其分为两个部分。第一部分称为 "探索电话"。这是一个快速、随意的电话,我们会花 15-20 分钟讨论一些事情,比如您的家庭、您的职业、您目前的储蓄和保险情况,以及最重要的--您的目标是什么!然后,我们花几天时间计算数字。我们是自由代理人,因此我们会深入市场,寻找最适合的公司、产品和服务,将您从现在的位置带到您想去的地方。然后,我们会安排一次解决方案预约--通常是 30-45 分钟--在这次预约中,我们会就如何最好地实施 "7 个理财里程碑 "提出一些具体建议。在预约之前,最好的准备方式就是阅读《HowMoneyWorks:别再做吸金者》一书。如果你没有这本书,请联系我,我很乐意帮你买一本。事实上,阅读这本书是非常重要的一步,我们请书中的有趣人物--克拉克--为这一步制作了一段视频。克拉克现在在这里...
**** 播放克拉克的视频 ****
现在我们要分发评估表。当您交回表格时,我们会用它来换取您的新书!请务必告诉我们哪些概念最能引起你的共鸣,你想什么时候聚在一起回顾你的个人情况,以及你是否知道有哪些学校或公司会因为我们来上课而受益。然后....阅读本书!
我们期待下次再见。在此之前,请通过阅读本书复习今天所学到的知识,并准备将这些原则知识应用到您的财务中。请在电视上收看我们的节目。让财务知识成为你最大的优势之一。感谢您的宝贵时间!