早上好/下午好/晚上好。这里是 HowMoneyWorks Books Essentials。在这里，你将学会如何在理财方面 "不再做傻瓜"。我是 __________，本节课我将担任你们的理财教育者。我的目标是在最短的时间内为您的财务知识之旅提供一个坚实的开端。
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你必须做出的第一个决定很简单：你是要选择傻瓜的思维方式，还是要学会像富人一样思考？今天，你加入了这堂课，就说明你走对了路。还有一个好消息--你不需要成为富人，也可以像富人一样思考--你只需要知识和行动。现在就是你获取知识，为采取行动做好准备的机会！
金融文盲是世界头号经济危机。我们知道，"笨蛋 "这个词听起来有些侮辱性。不幸的是，这是形容一个人的最佳方式，因为他们不知道事情是如何运作的，所以会被人利用。不知道钱是如何运作的确实很糟糕。它会吸走你的时间，吸走你的自由，甚至吸走你的收入。这才叫糟糕！
世界上有超过 50 亿人被认为是金融文盲。这是最近一项全球研究得出的令人震惊的结果。在这项研究中，全世界只有 30% 的人被认为是金融盲。该研究通过一项测验显示，来自世界各国的绝大多数人都无法正确回答几个关于金钱的简单问题。这门课将教你如何回答这些问题以及更多问题。
看看这些数字。你能相信几乎一半的美国人没有足够的钱来应付 400 美元的紧急情况，或按时偿还学生贷款，或还清信用卡，甚至考虑退休吗？不过，对您和在座的各位来说，好消息就在这里。通过知识和行动，我们可以改变这些数字。
为什么会出现这种情况？其中一个原因是，只有 28 个州要求学生在高中阶段上一堂关于金钱的课，而在那些要求学生上金钱课的州中，也只是简单地讲讲平衡支票簿之类的内容。你认为这就够了吗？有多少学校教授性教育、长曲棍球和广播新闻？将近50%。你不能编造这些东西。我也觉得没道理。
认识 "吸金周期"。这是愚蠢消费和低息储蓄的陷阱，月复一月，年复一年，慢慢地吸走你变得富有、自由和掌控一切的潜能。每隔几周，这种循环就会重演--过多的外出就餐、不必要的网购、新的流媒体订阅。大多数人都知道如何赚钱和花钱，但仅此而已。是时候打破 "吸金循环 "了。
把你的退休生活想象成一架飞机--它需要两个翅膀才能飞行。社会保障和 401(k) --如果您有的话 --可以构成您计划退休后生活收入的一翼。另一只翅膀则完全由你自己决定--你的责任。如果您希望至少靠退休前收入的 80% 生活，您就需要认真对待自己的存款。一个严峻的事实是，没有哪一代人的储蓄足以应对当今的财务现实--看看这些数字--千禧一代、X一代、婴儿潮一代--他们在第二羽翼方面都遇到了麻烦。您是否有足够的储蓄来启动退休生活？如果您不确定，请立即与您的财务专业人士进行一次对话，讨论这一责任。
即使您能够实现退休，您是否有足够的收入来度过余生？还是说你会把钱花光？这里有一个例子，可以让您对数字和储蓄不足的可能性有一个清晰的认识。如果您每月没有以足够高的回报率留出足够的资金，您的储蓄就会出现缺口，使您的退休收入和生活方式面临风险。根据您的亏空情况，您可能不得不重新就业，减少生活开支，或者搬去和孩子一起住。听起来怎么样？看到资金缺口了吗--在您的储蓄和您的需求之间的灰色地带？缩小这一差距应该是每个美国人和他们的金融专业人士关注的焦点。
这就是你实现目标时的样子--缺口关闭--退休储蓄目标达成。这个人将会有一份可靠的收入，因为他们储蓄了必要的金额，并获得了必要的回报率，达到了他们所需的储蓄额，使他们想象中的退休生活成为可能。甚至还能剩下一笔钱作为遗产留给子女。听起来怎么样？您可以与您的理财专家合作，找出您需要的数字。
让我们花几分钟时间了解一下 "复利的力量"。复利的力量 "指的是利用 "复利 "的魔力，使资金随着时间的推移而增长的潜力。"复利 "是指存款加上之前支付的所有利息的总和所产生的利息。正如佐伊所说--利息上的利息。
单利和复利的区别很大。一个保持不变，一个不断增长。
单利计算，最初的 1,500 美元增长到 8,250 美元。对于 50 年的等待期来说，这似乎不算什么。
通过复利计算，在同样的 50 年时间里，1,500 美元增长到 132,777 美元，增长了 16 倍！请注意，随着复利能力的真正发挥，图表中的曲线在后面几年会变得更加陡峭。复利增长的指数力量--这正是你想要的！
从 25 岁到 67 岁，每月储蓄 178 美元，不同的回报率会产生截然不同的结果。大多数人并不了解这一点--这也解释了为什么他们会选择不幸的地方存钱。
每月增加的金额和时间都是一样的。唯一的变化是回报率。9% 的回报率与 1% 的回报率相比，可能意味着多出 797% 的资金，这几乎是 90 万美元的差距！正如您所看到的，您的回报率可能是缩小您的退休储蓄差距或使您的退休储蓄严重不足的决定性因素。这就是为什么爱因斯坦说复利是有史以来最伟大的数学发现！
我们都有挥霍时间的时候。尤其是当你在这段时间里失去金钱的价值时，代价就更大了。你永远无法挽回时间......或损失的金钱。但是，你可以采取三个行动步骤来利用金钱的时间价值。从现在开始，定期储蓄，保持耐心。
提早开始总是个好主意。它可以带来很大的不同。在这种情况下，从 22-30 岁开始储蓄比从 30-67 岁开始储蓄要好。在这里，萨拉在少存了 4.75 倍的钱后，最终多存了 110,892 美元。
下面是一张按年龄分列的数字图片。您想在退休时拥有的每一百万美元，都可以看到您每月需要储蓄的金额。30 岁时，每月需要储蓄 282 美元，才能在退休时拥有 100 万美元。但如果等到 40 岁，每月需要储蓄 731 美元。在某些时候，你将无法达到每月所需的储蓄额。你根本负担不起。到那时，你将有两个选择--缩减你的梦想，或者想办法赚更多的钱。
如今，只有 15%的成年人希望从父母那里获得遗产。如果您想在子女退休时给他们 100 万美元，哪种选择更现实？要么等他们长大成人，而你也攒够了钱，再给他们每人 100 万美元的现金；要么制定一个计划，在他们年轻时为每个孩子攒下这笔钱的一小部分。
[本幻灯片演讲者注释中 15% 统计数据的来源：纽约人寿，2023 年 7 月，"纽约人寿财富观察调查发现，'财富大转移'正在进行，但近半数预期继承遗产的人尚未做好管理遗产的准备。" https://www.newyorklife.com/newsroom/press-resources/new-york-life-wealth-watch-great-wealth-transfer]
我们知道，退休父母为成年子女保留遗产有多么困难。随着老年人寿命的延长，他们几乎所有的积蓄都可能需要用来支付几十年的开支，包括医疗账单和长期护理。这种长寿的新现实可能会使我们无法按照老办法留下遗产。
那么，你能利用今天学到的理财原则为你的孩子或孙子储蓄 100 万美元吗？这可能比你想象的要容易得多。
在这个例子中，Dana 一次性存入 13,000 美元，从女儿出生一直存到女儿 67 岁。这笔钱将以 6.5% 的速度增长到 100 万美元多一点。
如果达娜等到女儿高中毕业，那么她的女儿在 67 岁时只能领到大约 30 万美元。18 年的差别可真大！
赫克托没有 13 000 美元闲置，但他仍然希望儿子退休时能有 100 万美元。他和他的亲戚可以一起努力，现在只存 2500 美元，然后在接下来的 4 年里每月只存 250 美元。然后，就像变魔术一样，他们也会实现目标--他的儿子退休时也会有 100 万美元等着他。
如果赫克托等到他的儿子 18 岁，情况就和达纳等到的一样......他们的孩子最终得到的金额要少得多。30万美元多一点
现在你明白为什么我们称这种策略为 "百万美元宝贝 "了吧。如果有一天--也许当你离开人世的时候--你的孩子会多么感激他们的父母为他们的未来着想，知道金钱是如何运作的，并用爱来照顾他们？这一声 "谢谢 "可能会永远改变你的遗产。
玩得开心吗？这是我最喜欢的部分。是时候学习 "72法则 "了。你们有人听说过吗？这是一个鲜为人知的心算捷径 富人们已经用了很多年了每个人都应该知道它。你只需将任何利率除以 72，它就会告诉你，你的钱需要多长时间才能翻倍。如果你存钱，它对你有利。如果你借钱，它就会对你不利。以 1%的利率计算，1 美元需要 72 年才能变成 2 美元。有人会故意这么做吗？然而，很多人却选择了这么低的利率，甚至更低。
正如您所看到的，回报率越高，您的资金翻番的速度就越快。收益率为 3%，每 24 年翻一番；收益率为 6%，每 12 年翻一番；收益率为 9%，每 8 年翻一番；收益率为 12%，每 6 年翻一番。这才像话
按照 0.15%的回报率计算，如果把这一数字除以 72，那么你的钱需要 480 年才能翻一番。也就是 2504 年！正如克拉克所说，他的曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙、曾孙会喜欢它的。
而且，让我们搞清楚的是，给你 0.15% 利息的地方，也可以向你收取超过 22% 或更多的信用卡费用。也就是说，他们的钱每 3.2 年就翻一番。现在你明白为什么这本书的副标题是 "别再当傻瓜 "了吧？你需要知道今天的钱是如何运作的，而不是明天--今天。
现在，我们将带您回顾 7 个理财里程碑。这是您的分步行动计划，旨在帮助您规划从目前的状况到财务安全和独立的路线。好消息是，任何人都可以从这些里程碑中受益。
每个里程碑都是帮助您达到财务巅峰的关键步骤。通过我们今天一起度过的这段时间，您正在逐个概念、逐个策略地提高自己的财务知识，学习如何掌控自己的个人财务，这将有助于让您有信心与财务专业人士讨论您的情况--我们强烈建议您这样做。
第一个里程碑已经在你们完成的路上。通过本节课的第一部分，你已经开始了里程碑 1--财务教育。我们每介绍一张幻灯片，你就会在财务方面做好更充分的准备。此外，请记住，如果您有关于细节方面的问题，最好向财务专业人士咨询。如果你没有专业人士或在选择专业人士时需要帮助，我可以和你一起讨论。这里有另一种说法...
在这场争夺金钱的战争中，你需要两样必备工具才能获胜。我们知道，对每个人来说，最好的起点是将理财教育与理财专业人士相结合。认真对待这种教育。你不是从学校、父母或朋友那里获得这些的。要像对待健康一样对待财务。谷歌搜索，提出问题......但然后求助于你信任的以财务为生的人。
适当的保护是里程碑 2 的重要原因。在开始余下的旅程之前，您需要保护自己和家人免受未来可能出现的收入或储蓄损失。如果您英年早逝，您的家人除了失去您之外，还可能失去您的收入。您目前的储蓄可能不足以照顾他们。
您应该购买多少人寿保险？答案是每个人的情况都不一样。不过，根据经验法则，我们建议您考虑投保至少为家庭年收入 10 倍的人寿保险。例如，如果您的年收入为 50,000 美元，那么您应该考虑购买 500,000 美元的保险。按保守的 5%回报率计算，这笔一次性付款的利息将取代您一半的收入。
如需更具体地计算您的家庭需求，请咨询您的财务专业人士。您可以共同考虑以下因素：您的年龄、您的负债情况、您的健康状况、您的受抚养人数量、您在企业中的角色以及您的整体财务状况。
同样，低估了自己需要多少人寿保险的人，往往也会高估人寿保险的费用。这两种假设都会使家庭无法提供适当的保护。正如insure.com所说："只有 59% 的美国人拥有人寿保险，其中约有一半的人投保不足"。
人寿保险分为两个基本类别：临时和永久。首先，我们来看看临时人寿保险，也就是通常所说的 "定期 "保险。之所以叫它 "定期 "保险，是因为它提供特定期限的人寿保险保障，比如 10 年、20 年或 30 年。它是目前最经济实惠的人寿保险，因为它只提供一个核心功能--死亡保险金，即被保险人死亡时支付给受益人的钱。
通过定期人寿保险，您可以用相对较少的月付款为您的家庭或企业提供财务保护。因此，定期人寿保险非常适合预算有限的人在需要承担较高财务责任的时候购买，比如抚养子女、偿还房贷或大学学费，以及经营公司（如果您是企业主）。
但是，当您的保险期限结束时会发生什么情况呢？您可以考虑两种情况。第一种情况是，如果您不再需要保险，您可以直接让保单终止。不用大惊小怪。但是，如果在保险期限结束后，您仍然需要保险，因为您还在偿还房屋贷款，或者您是一对单身夫妇？或者您还在抚养长大成人的子女或孙辈，或者您还在经营自己的公司？出于这些原因和其他原因，您可以考虑情景 2-保留您的定期保险。
这就是我们所说的 "金融 X 波"。在你年轻的时候--左边蓝色的部分--你通常承担更多的责任，积累的财富较少。到了晚年（黄色部分），随着责任的减轻，您积累的财富也会随之增加。当您的责任较高而财富较低时（左侧），定期保险通常是最有用的。如果这两个因素在晚年发生变化，定期保险的实用性就会降低。您的理财专家可以帮助您了解如何将 X-Wave 应用于您的情况。
现在，让我们来看看永久人寿保险。与定期寿险一样，永久寿险也提供死亡保险金，为您的家人提供经济保障；但是，永久寿险的设计目的是为您的整个人生提供保障，而不仅仅是在有限的时间内。将永久人寿保险视为一种终身战略，它可以在今天保护您的家人，在未来保障您的财富，并在您去世后为您的家人提供保障。
永久性人寿保险有三个重要好处。第一，人寿保险为您的一生提供保障。第二，对于许多永久性人寿保险，您可以将长期护理作为可选附加条款。第三，您积累的现金价值可以让您灵活地支付保费--这意味着如果您因某种原因无法支付保费，可以从现金价值中支付。
让我们来谈谈什么是永久性人寿保险的现金价值部分，以及它为何如此重要。每月保费的一部分会被存入一个账户，在保单有效期内不断增长。该账户中的钱就是您的现金积累，可用于资助未来的购买--您可以在屏幕上看到几种可能性。除了我们刚刚提到的无市场风险、免税增长、收入和遗产之外，人寿保险现金价值还可以防止债权人追索--这意味着债权人无法追索。综合来看，现金价值福利的优势非常强大。
长期护理--LTC--保险有助于支付可能真的会增加的自付费用。它可用于支付符合条件的服务，如养老院护理、家庭医疗护理、生活辅助护理或成人日间护理。您永远不知道自己是否或何时会需要它。
如果您需要......平均长期护理需求（如果超过一年）持续 3.9 年。从这里可以看出，如果没有保险，平均总费用将是一笔沉重的开支。如果没有长期护理保险，这笔费用可能会耗尽您的一项或多项储蓄资产，而这些资产是您未来的指望。
您应该考虑几种长期护理选择。第一种是传统的独立保单。即使你没有人寿保险，你也可以直接去保险公司购买一份独立的长期护理保单。或者，如果有的话，你可以在永久性人寿保险单上添加附加险，只需支付额外费用。每个人都应该考虑一下这个选择。
长期护理附加险并不是唯一可用的附加险。您还可以考虑其他生活福利，如重大疾病和慢性疾病附加险，它们可以在您面临屏幕上显示的任何健康挑战时帮助您渡过难关。您应该与财务专业人士讨论在永久性人寿保险中添加这些附加险的问题。有些附加险价格低廉，甚至无需额外费用。
完成里程碑 2 后，就该着手里程碑 3--创建应急基金。我们建议您至少储蓄 3-6 个月的年收入，以应对任何意外支出，如不可预见的医疗账单、家电维修或更换，以及重大汽车修理等麻烦。别忘了，最昂贵的是可能发生的失业。
如果您像现在的许多人一样，过着 "靠工资吃饭 "的生活，那么一旦发生意外，您的应急基金可能会成为您避免财务灾难的 "绝缘体"。看看这些年收入样本，以及您需要多少钱才能达到我们的 3-6 个月收入标准。应急基金有 2 条规则......规则 1- 您的应急基金只用于应对突发的紧急情况。仅此而已。它不是用来买礼物、度假或大甩卖的。无论它是放在支票账户、储蓄账户还是独立账户中都没有关系--只要你不试图将它用于真正的紧急情况之外的任何用途。规则 2- 如果您需要用应急基金来修车、换冰箱或看急诊，请毫不犹豫地使用这笔钱。有了这笔钱，您就不必依赖信用卡或举债。只要确保之后每个月都能增加一点钱，直到应急基金再次满额。
一旦您与理财专家合作建立了适当的保障和应急基金，就该谈谈债务管理问题了--第四个里程碑。在充分享受财务安全和独立之前，您需要审视自己的消费习惯，努力减少并最终消除债务。
如今，美国人平均拥有 28,900 美元的个人债务，这还不包括抵押贷款，而且许多人的债务还要多得多。别忘了，一半以上的美国人都有某种与债务有关的焦虑症。当债务消除后，我们就能更充分、更自由地享受生活。因此，以下是消除和远离债务的 5 个窍门......了解您欠了多少钱、不再逾期还款、一次还清一笔债务、停止收费和取消未使用的订阅、考虑重新抵押贷款。
增加现金流是第五个里程碑。当傻瓜们抱怨手头紧的时候，富人却在盘算如何释放更多的现金流。这意味着要想方设法赚取额外收入，并更好地管理支出。让我们来研究一下如何做到这一点......
以下是一些可以增加现金流的方法......
- 制定并坚持预算
- 制定书面游戏计划
- 减少汽车和房屋保险等支出
- 重新安排储蓄
- 如果您符合条件，取消抵押贷款中的私人抵押贷款保险（PMI）。
千万记住，您的理财专家可以帮助指导您完成这些想法以及更多。
有 3 个大动作可以让你的现金流超级充盈：
你可以增加一份副业-- 赚取额外收入几乎总是比努力减少开支更快实现财务目标的方法。最近的一项调查发现，45% 的美国工人有副业，平均每月收入 1,122 美元。
或者创业 - 低成本的商机就在眼前。找到人们遇到的问题，并想办法解决它。通过兼职创业，您可以充分利用日常工作之外的时间。
别忘了你可以调整 W-2 津贴 - 有些人每年都会庆祝收到大笔退税。如果您是这样的人，请考虑一下这个问题：通过调整您的 W-2 津贴，您全年的工资单上都可能会有更多的现金，而不是交给国税局。但在做出任何改变之前，请咨询您的税务专业人士。
第 6 个里程碑是一个重要的里程碑，也是一个令人兴奋的里程碑--它的重点是 "创造财富"。在这个里程碑上，你的底线上会出现结果。在这里，你可以避免税收、亏损和通货膨胀的影响，尽最大努力积累和增长你的净资产。
由于长寿的可能性会让您的寿命延长很多年，这就带来了一个问题。您的财富会和您的寿命一样长吗？您必须能够回答这个问题。
除此之外，每个财富创造者都必须战胜 4 种威胁。把它们想象成你的财富建设敌人。每一个都会从不同的方向向你袭来。要战胜它们，我们必须逐一解决。让我们从最糟糕的威胁之一--拖延开始。正如一句名言所说，拖延是我们最喜欢的自我破坏方式。然后，我们将分析市场损失、通货膨胀，当然还有税收。
通货膨胀也被称为 "时间税"。在过去的 100 年里，年通货膨胀率平均为 2.8%。你能估算出以稳定的 2.8% 年通胀率计算，商品成本翻一番需要多少年吗？是时候让你的 72法则知识发挥作用了！答案是将近 26 年！由此可见，利用复利的力量积累财富的一个重要原因就是要领先于通货膨胀。当你知道这个敌人正在通过提高商品成本让你的储蓄慢慢贬值时，你就会更加坚定地执行你的增长战略。不要被它吓倒。让它促使你采取行动！
财富积累的下一个敌人是损失的影响。这种威胁常常被低估，它会破坏你的储蓄目标，迫使你调整退休后的生活方式。这里有一张简单的图片可以说明人们是如何错误估计损失的影响的。如果您的投资损失了 50%（在过去 20 年中，这种情况在股市中发生过两次），您需要多大比例的收益才能恢复到 100%？答案是 50%，对吗？错！在损失 50%之后，需要获得 100%的收益才能恢复平衡。要做到这一点并不容易，这就是为什么保护你已经拥有的东西如此重要。也许这就是沃伦-巴菲特（Warren Buffett）在谈到投资时说过的一句名言："规则一：永远不要赔钱。规则二：永远不要忘记规则一"。那么，怎样才能避免损失呢？首先，审视每一种降低风险的选择。第二，考虑如何最好地分散投资组合。第三，根据自己的情况利用合适的金融工具。记住，不要拖延。考虑通货膨胀。与您的理财专家讨论如何减少或消除损失对您策略的影响。
最后，税收的影响--财富积累威胁中的 800 磅大猩猩。没有人喜欢缴税，尤其是在为退休做准备的时候。您今天所采取的税务策略会决定您能保留多少钱、向政府缴纳多少税，并最终决定您能为子女留下多少钱。了解金融工具的不同征税方式可以帮助您做出战略性决策，从而在未来获得丰厚回报。
如果你在 29 岁时储蓄 10,000 美元，每年获得 9% 的回报，那么当你 65 岁时，你将拥有 250,000 美元。像农民一样想一想。你是愿意为种子交税还是为收获交税？当然是哪个小就交哪个--通常这就是你的起点。农民宁愿为种子纳税，而不是为收成纳税。投资者宁愿在资金增长之前纳税，而不是增长之后。要么现在交税，要么以后交税，要么永远不交税。哪一种适用于你？这取决于您选择的工具。同样，这也是金融专业人士可以帮助您的地方。
可靠的退休收入有三个组成部分。我们建议您考虑所有这些要素。
- 通过参与与市场相关的上行增长潜力来保持增长潜力
- 通过消除与市场相关的下行风险来降低或消除亏损潜力，以及......
- 创造持久的可预测收入，通过您可以信赖的收入流来防止退休后出现资金耗尽的可能性。
最后一个里程碑，通过立遗嘱和保护遗产来保护你的财富。富人有时也会忽略这一点。
普林斯和艾瑞莎-富兰克林都有可观的遗产，但他们都没有遗产计划。两人都给家人和生意伙伴留下了情感、财务和法律上的烂摊子，需要数年才能理清。由此可见，通过遗产计划保护自己的财富是多么重要。根据 RocketLaw 的一项调查，64% 的美国人没有遗嘱。不足为奇的是，没有立遗嘱的人中，年轻美国人占 70%，45-54 岁的美国人占 70%，老年美国人占 54%，55-64 岁的美国人占 54%。普林斯只有 57 岁。您的遗产计划是您在去世或丧失行为能力时保护您的财富、家人和遗产的方式，也是您的愿望和决定的执行方式。
遗产计划应包括 4 份文件。您需要一份遗嘱、一份财务授权书、一份预先医疗指示或生前遗嘱，以及一份 HIPAA 免责声明。您的法律专业人士可以帮助您制定这些文件。
制定遗产计划可以帮助您避免由政府来决定谁来继承您的财产和谁来照顾您的子女。法院根据州法律管理遗产的过程被称为 "遗嘱认证"。如果没有必要，没有人愿意经历这个过程。这是立即制定遗产计划的最重要原因之一。
您还可以通过信托这一额外的遗产规划工具，帮助您的家人和商业伙伴避免不必要的开支和遗嘱认证程序的延误。信托可以为您做很多事情。同样，在信托方面，您的法律专业人士可以给您最好的建议。
如果您认为遗产规划过于昂贵或费时，那么您还没有考虑到您的亲人在未来要付出的代价。事实上，几乎所有的预算都有相应的选择。我们建议您立即落实这一里程碑。
我们快完成了。想想哪个概念最能引起你的共鸣。这就是我们开始消除金融盲的原因。这就是你如何开始掌控自己的财务......我们称之为 "金钱发现"。这就像在手机上开车导航一样，你只需要两个参考点：你在哪里，你想去哪里。为您的财务路线图规划路线也是如此。书中的《HowMoneyWorks 理财发现》可以帮你解决这个问题。当然，我们建议您与您的理财专家分享这些信息，以确保您能按部就班地实现自己的梦想。
与理财专家讨论这些概念并回顾里程碑。如果您目前没有理财专业人士可以求助...... 七大理财里程碑的第一个里程碑是理财教育。希望您已经阅读过《HowMoneyWorks：别再当傻瓜》一书后，您已经开始学习如何真正理财了。我们可以帮助你走完其他 6 个里程碑。我们分两步来做：首先是一个探索电话，我们会花大约 15 分钟的时间确定你现在的财务状况，最重要的是，确定你想去的地方。然后，我们的团队会花几天时间计算数字，在金融行业中寻找满足您需求的最佳产品和服务，并确定最适合您当前状况和未来目标的产品和服务。然后，我们会与您预约解决方案，进行屏幕共享，并指导您完成我们建议您采取的步骤，以实现您的目标。不要拖延。今天就安排会面。
